L’assurance dépendance repose sur un principe de cotisation mensuelle dans l’hypothèse d’une future perte d’autonomie. Dans ce cas, l’assurance versera à l’assuré une rente viagère ou un capital unique pour l’aider à assumer les dépenses que la dépendance engendre au quotidien.
Auprès de quel assureur se tourner pour obtenir un contrat compétitif ? Voici un classement des 10 meilleures assurances dépendance.
1 – L’assurance dépendance APRIL
April se réfère à la grille AGGIR pour déterminer le niveau de dépendance, évaluant donc non pas 5 mais 10 actes ou activités de la vie courante. Elle propose la prise en charge de la dépendance totale, ou bien de la dépendance partielle et totale, avec une formule plus complète. Elle fait profiter l’assuré de services associés, en plus du versement de la rente ou du capital, comme notamment la téléassistance, l’aide aux déplacements, l’aide ménagère, l’adaptation du domicile, ou encore le répit de l’aidant, avec le passage d’un aide-soignant.
La cotisation mensuelle pour une formule n’intégrant que la dépendance totale et l’assistance avoisinera les 19 €. Pour une formule plus complète intégrant la dépendance totale, l’assistance, et la dépendance partielle, la cotisation mensuelle s’approchera des 30 €. Elle présente l’avantage de contenir l’option « Capital premiers frais », qui octroie le paiement de 6 fois la rente mensuelle dès que la dépendance partielle est vérifiée, pour parvenir à assumer les dépenses plus importantes qu’elle engendre. Pour ces deux formules, la rente mensuelle reversée pourra atteindre les 2 500 € par mois au maximum, et 500 € minimum.
2 – L’assurance dépendance AG2R La Mondiale
L’assurance dépendance proposée par AG2R mérite amplement de faire partie de la tête du classement. La souscription peut se faire de 18 à 74 ans. Elle est facilitée par une déclaration d’état de santé simplifiée unique. La rente viagère choisie sur le contrat peut aller de 300 à 4 000 €. Le contrat inclut la dépendance partielle, et versera alors 50 % de la rente souscrite. Mais ce n’est pas tout. A l’entrée dans la dépendance et pour faire face aux premières dépenses indispensables liées à la perte d’autonomie, un capital à définir sera versé, en plus de la rente, qui sera de 2 500, de 5 000, ou de 10 000 €. Elle n’applique aucun délai de franchise.
Egalement, elle propose des services d’assistance inclus dans le contrat, comme notamment la prise en charge de solutions de répit temporaires pour 500 € par an, la mise en relation avec des prestataires spécialisés, un accompagnement aux démarches administratives, des formations pratiques pour les aidants, un soutien psychologique, la téléassistance pour accompagner l’organisation à domicile, etc. Enfin, AG2R réduit la cotisation de 20 % si la souscription se fait en couple.
3 – L’assurance dépendance MACIF
L’assurance dépendance de la Macif est fort intéressante. Le contrat peut être souscrit dès 40 ans, et une remise de 10 % de la cotisation est accordée si la souscription se fait à deux. La Macif complète son contrat par des services, comme le soutien à l’entrée dans la dépendance, avec l’accompagnement administratif et social, l’aide au maintien à domicile par l’adaptation de l’habitat, des prestations à domicile, comme l’aide ménagère, la prise en charge des allers-retours des proches aidants, l’aide à domicile avec le passage d’une auxiliaire de vie, etc.
4 – L’assurance dépendance GROUPAMA
L’assurance dépendance proposée par Groupama est compétitive. Elle permet le versement d’une rente mensuelle à vie, pouvant aller jusqu’à 2 000 € en cas de dépendance totale. Un capital pouvant aller jusqu’à 5 000 € sera également versé pour aider au financement des aménagements liés à l’adaptation du domicile. Des services de prévention et des garanties d’assistance seront également inclus au contrat, et profitables à l’assuré dès la souscription, même sans dépendance. Deux formules seront possibles, l’une intégrant la dépendance partielle, l’autre non. A l’arrivée dans la dépendance, l’assurance aide l’assuré pour trouver des groupes de parole ou des associations pour échanger sur cette étape de la vie, pour trouver des places disponibles dans un établissement d’accueil temporaire ou permanent, etc. Enfin, dans le cas d’une souscription en couple, la cotisation sera dévaluée de 10 %.
5 – L’assurance dépendance ALLIANZ
Le contrat Libre Indépendance proposé par Allianz a été récompensé 8 années de suite dans la catégorie « prévoyance dépendance ». Il se base sur la grille AVQ pour déterminer le niveau de dépendance. Le montant de la rente peut atteindre jusqu’à 2 000 € à 100 %, pour une mensualité de cotisation d’environ 24 €. Allianz fait profiter l’assuré d’un accompagnement à l’aménagement du domicile, de 3 mois de prise en charge de téléassistance à domicile, d’une enveloppe de services pour soulager les proches et aidants, d’un accompagnement psychologique, d’une aide juridique, d’une assistance à domicile, etc.
6 – L’assurance dépendance MAAF
L’adhésion à l’assurance dépendance de la MAAF est accessible aux personnes âgées entre 45 et 75 ans. Le questionnaire médical d’entrée est simplifié et ne contient que 5 questions. En cas de dépendance, l’assuré perçoit une rente mensuelle pouvant aller jusqu’à 2 500 €, ainsi qu’un capital équipement équivalent à une année complète de rentes. L’aide à domicile, la téléassistance, et d’autres services encore accompagnent la garantie principale.
7 – L’assurance dépendance APIVIA
Apivia propose l’adhésion immédiate, sans questionnaire médical ni examen de santé préalable. La particularité d’Apivia réside dans le fait de proposer un complément de ressources à vie en cas de dépendance précoce, avant 60 ans. Il est également possible de cesser le versement des cotisations lorsque le montant de la rente souhaitée est atteint. Notons enfin que la rente mensuelle est versée en cas de dépendance totale ou partielle, temporaire ou définitive.
8 – L’assurance dépendance ALPTIS
Deux formules sont proposées par ALPTIS. Une première formule Dépendance lourde, et une seconde Dépendance partielle et lourde. Le montant de la rente est laissé libre au choix de l’assuré. La rente perçue en cas de dépendance totale peut aller de 500 à 2 700 € par mois. Elle sera de moitié en cas de dépendance partielle. Deux options sont cumulables au contrat : un capital « premières dépenses » pour aider au financement de l’aménagement du logement. Il permet de toucher jusqu’à 13 500 € dès l’entrée dans la dépendance. La seconde option est le repos de l’aidant, qui permet une prise en charge de 75 € par jour dans la limite de 10 jours par an pour un hébergement temporaire. De surcroît, les contrats intègrent la protection juridique, un accompagnement personnalisé, des bilans de prévention gratuits, des aides pour les proches aidants, l’aide en cas d’hospitalisation, la téléassistance, la livraison de médicaments et/ou repas, le coiffeur à domicile, le soutien à la mémoire, etc.
9 – L’assurance dépendance Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne propose un contrat d’assurance dépendance permettant de bénéficier d’une rente mensuelle à vie, allant de 400 à 3 000 € par mois, ainsi que d’un capital équipement allant jusqu’à 3 000 € pour aménager le logement. La dépendance totale comme la dépendance partielle sont assurées. Il est également possible d’intégrer la dépendance temporaire en cas de fracture osseuse. Un bouquet de services et d’assistance vient accompagner l’assuré dans son quotidien. Les conditions d’adhésion sont simplifiées, accessibles de 45 à 74 ans.
10 – L’assurance dépendance AFER
Il est possible de souscrire au contrat d’assurance dépendance proposé par AFER entre 40 et 77 ans, sans formalités médicales particulières, autres qu’une simple déclaration d’état de santé. Deux niveaux de dépendance sont possibles : la dépendance totale, ou la dépendance totale et partielle. La rente mensuelle versée peut aller de 500 à 3 000 € par mois. D’autres services peuvent profiter à l’assurer, comme la téléassistance tout au long du contrat, la réalisation d’un bilan mémoire, l’aide en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation imprévue, l’intervention dès les premiers signes de perte d’autonomie, l’aide à domicile, l’accompagnement des proches aidants, etc.